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征信修復蘇醒,立本信用深度解讀征信修復政策

發布時間:2019-05-21 16:33:42    來源:韓國上市網

在我國推進征信業發展中,國家通過不斷出臺相關政策以推進征信業的發展。立本信用個人征信修復專家通過不斷對我國征信業的政策解讀,以期探尋出國家征信業發展脈絡及征信修復路徑,為廣大征信不良群體由于信用卡逾期、商貸逾期、房貸逾期、車貸逾期和網貸逾期等等不良征信而帶來的生活不便,提供更多的不良征信修復可能性和主動自新機會。

 

立本信用個人征信修復專家說,為規范征信活動,保護當事人合法權益,引導、促進征信業健康發展,推進社會信用體系建設制定,國務院于2013121日發布《征信業管理條例》,并于2013315日起施行。

《條例》在第三章“征信業務規則”中提出,“征信機構對個人不良信息的保存期限,自不良行為或者事件終止之日起5年;超過5年的,應當予以刪除。在不良信息保存期限內,信息主體可以對不良信息作出說明,征信機構應當予以記載”,國家對個人不良信息的保存期限設定5年,根據立本信用了解到的信息,《條例》保存期限的設定符合國際慣例、低于國外保存期限。

立本信用個人征信修復專家說,《條例》在第四章“異議和投訴”中提出,“信息主體認為征信機構采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的,有權向征信機構或者信息提供者提出異議,要求更正。征信機構或者信息提供者收到異議,應當按照國務院征信業監督管理部門的規定對相關信息作出存在異議的標注,自收到異議之日20日內進行核查和處理,并將結果書面答復異議人。經核查,確認相關信息確有錯誤、遺漏的,信息提供者、征信機構應當予以更正;確認不存在錯誤、遺漏的,應當取消異議標注;經核查仍不能確認的,對核查情況和異議內容應當予以記載。”,國家對征信異議允許信息主體個人或代理機構進行申訴,并20個自然日內進行處理,立本信用認為,本條例是個人征信修復政策的首創,這為我國征信修復行業的發展奠定了政策基調。“信息主體認為征信機構或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權益的,可以向所在地的國務院征信業監督管理部門派出機構投訴。受理投訴的機構應當及時進行核查和處理,自受理之日起30日內書面答復投訴人。信息主體認為征信機構或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權益的,可以直接向人民法院起訴。”國家對征信機構侵害信用主題合法權益的行為,同樣進行了投訴受理規范,為個人權利提供更多保障。

圖片制作:北京立本美好信用有限公司征信修復專家組

 

根據立本信用征信修復專家綜合觀察,在我國信用建設進程中,一直注重強化失信聯合懲戒,設計了很多失信懲戒機制,在我國部委層面的多部聯合獎懲備忘錄中,失信聯合懲戒機制也是主要內容。近年來,我國加快建立“一處失信、處處受限”的信用懲戒機制,讓失信者寸步難行。“黑名單”雖然有效,但終究只是手段而非目的。若對失信主體“一黑到底”,對于已具有一定規模的失信群體,如果長時間不能給予其有效的修復信用的機會,可能會給失信主體帶來不必要的負面傷害,也會讓其產生破罐子破摔的抵觸情緒,不利于問題的解決,也可能造成嚴重的社會問題。反之,根據實際情況,對主動糾正失信行為、消除不良影響的主體進行信用修復,該取消“黑名單”的取消,該縮短懲戒時間的縮短,既是給失信主體改正錯誤、重塑信用的機會,也是監管部門依法行政、提升服務的必然要求。一旦信用修復形成良性循環,有前車之鑒的失信主體就會以此為戒,帶動其他企業或個人自覺踐行誠信,匯聚成強大正向力量,促進全社會的誠信蔚然成風。

關于信用修復,我國現行法律法規中不乏相關規定,立本信用對相關信用修復政策進行了梳理,主要有以下發現:

201310實施的最高人民法院《關于公布失信被執行人名單信息的若干規定》明確,失信被執行人積極履行生效法律文書確定義務或主動糾正失信行為的,人民法院可以決定提前刪除失信信息。

20165月實施的國務院《關于建立完善守信聯合激勵和失信聯合懲戒制度加快推進社會誠信建設的指導意見》,要求建立健全信用修復、異議申訴等機制,保護當事人合法權益。聯合懲戒措施的發起部門和實施部門應按照法律法規和政策規定明確各類失信行為的聯合懲戒期限。在規定期限內糾正失信行為、消除不良影響的,不再作為聯合懲戒對象。建立有利于自我糾錯、主動自新的社會鼓勵與關愛機制,支持有失信行為的個人通過社會公益服務等方式修復個人信用。

201710月國家發改委、央行聯合發布實施的《關于加強和規范守信聯合激勵和失信聯合懲戒對象名單管理工作的指導意見》提出,建立守信聯合激勵對象和失信聯合懲戒對象名單制度(“紅名單”和“黑名單”制度),完善守法誠信褒獎和違法失信懲戒的聯動機制。建立有利于自我糾錯、主動自新的社會鼓勵與關愛機制,鼓勵“黑名單”主體通過主動糾正失信行為、消除不良社會影響等方式修復信用。有關部門(單位)認定“黑名單”時,應結合失信行為的嚴重程度,明確相關主體能否修復信用以及信用修復的方式和期限。對可通過履行相關義務糾正失信行為的“黑名單”主體,可在履行相關義務后,向認定部門(單位)提交相關材料申請退出。立本信用了解到,該政策中對“黑名單”的退出方式中包括經異議處理、主動修復提前退出、待“黑名單”有效期屆滿自動退出和“黑名單”認定標準發生改變,對于不符合新認定標準的主體,將其從“黑名單”中刪除。經異議處理,“黑名單”主體認定有誤的,認定部門(單位)應將相關主體從“黑名單”中刪除。

20192月實施的浙江省發展改革委《浙江省公共信用修復管理暫行辦法》,明確信用修復的條件、信用修復的程序、履行責任等內容,為誠信體系建設“打補丁”,為進入失信“黑名單”者提供翻身“自新”的機會。依據辦法,信用修復原則上需要滿足三個條件:“法定責任和義務履行完畢,社會不良影響基本消除”;“修復期限應滿1年及以上”;“未產生新的記入信用檔案的同類不良信息”,并規定,“不良信息修復后,不再作為負面信息使用”。這是對失信主體申請信用修復進一步作出具體規定的首個由地方政府出臺的政策,對信用修復行業具有一定示范意義。立本信用認為,本辦法的最大亮點在于其規定的信用修復污點修復期限,實際上被進一步放寬,激勵的力度更大。也即,在滿足“法定責任和義務履行完畢”等前提情況下,“修復期限滿1及以上”便可申請修復相關不良信用記錄,而不必等5年之后再自動刪除。這種激勵力度更大的信用污點修復規定,不僅有利于彰顯“治病救人、懲前毖后”原則,能更有效地鼓勵失信人員改過自新。

圖片制作:北京立本美好信用有限公司征信修復專家組

 

近年來,我國更加注重信用激勵和信用修復,從而促進懲戒、教育、修復之間的平衡,積極引導全社會真正樹立知信、守信、用信的觀念。全國各地相繼出臺規定,鼓勵和引導失信主體通過各種方式自我糾錯、主動自新、修復信用。從國家到地方,對信用修復的關注越來越多,說明信用修復在信用體系建設中的作用不容小覷。

北京立本美好信用有限公司隸屬于北京立本金融服務集團,是從事“代辦不良征信申訴及征信修復”的專業信用修復機構。作為中國信用/征信修復服務的開創者,公司依據征信法規,專注于征信異議、投訴和處理,針對失信主體的非惡意失信行為提出修復信用的解決方案,同時向全社會開展征信修復知識普及和咨詢。公司充分利用自身專業技能,嚴格依照征信法規要求,針對失信主體信用報告中的不真實、不準確或超過留檔期限的非惡意的、違約類的失信行為開展異議處理流程,代表失信主體與征信機構進行溝通,爭取合法合情合理的權益。

北京立本美好信用有限公司信用修復服務主要包含信用卡逾期修復、房貸逾期修復、車貸逾期修復、商貸逾期修復、助學貸逾期修復、網貸逾期修復、小貸逾期修復、擔保貸逾期修復、消費貸逾期修復、貸款呆賬(非惡意)修復、信用卡銷戶(非惡意)修復、信用卡呆賬(非惡意)修復、信用卡止付(非惡意)修復、信用卡凍結(非惡意)修復、信用卡黑戶(非惡意)修復、信用修復培訓與咨詢、信用評分會員服務、企業信用修復等。

 

 




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